Эльвира Набиуллина не ожидает масштабного стресса для банковской системы

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина надеется на расширение льготного кредитования пострадавших секторов экономики и выступает против «вертолетной» раздачи денег гражданам. Об этом она сообщила на пресс-конференции.

Экономическая обстановка

Опросы, проведенные ЦБ, показывают, что все больше российских компаний испытывают на себе негативные последствия ограничений. Более 30% опрошенных говорят о перебоях в поставках, и почти 50% столкнулись с отменой или сокращением заказов. Доля предприятий, спрос на продукцию которых повысился, остается на уровне 13–15%. В банки за кредитом обращались 43% респондентов. При этом 12% отметили ужесточение кредитных условий, а для 30% условия кредитования остаются неизменными.

По данным Набиуллиной, смягчение ограничительных мер в тех регионах, где это позволяла эпидемиологическая ситуация, плюс постепенная адаптация компаний и населения к новым условиям обеспечили некоторый подъем экономической активности в сравнении с началом марта.

Годовая инфляция возросла до 2,9%, у граждан растут ожидания дальнейшего роста цен, но в ЦБ считают это временным фактором, так как темпы роста инфляции замедляются. Возможно, поэтому на ближайшем заседании совета директоров ЦБ планируется предметно рассмотреть вопрос о снижении ключевой ставки. Это может отпугнуть игроков с рынка госдолга, подхлестнуть инфляцию, но зато удешевить кредиты и тем самым поддержать реальный сектор экономики. Набиуллина против так называемого количественного смягчения, которое проводят центробанки некоторых стран, выкупая государственные облигации и таким образом накачивая экономику деньгами. Она не одобряет поголовную раздачу денег гражданам, с помощью которой власти стран Запада рассчитывают увеличить потребительский спрос.

Меры поддержки

Пока программа льготного рефинансирования кредитов малого и среднего предпринимательства (МСП) под 4% реализуется вяло. Зарплатных кредитов под 0% для МСП в рамках этой программы выдано по итогам прошлой недели около 5% от месячной потребности. Доля одобренных заявок – около 30%.

Набиуллина рассчитывает, что увеличение числа банков, подключенных к программе «Кредиты на зарплату», а также гарантии ВЭБа существенно ускорят процесс. «Прежде всего мы ожидаем подключения к этой программе региональных банков, также мы считаем важным, что она будет расширена на средний бизнес. И это придаст программе необходимый импульс», – сказала глава ЦБ.

Отказы в удовлетворении реструктуризации кредитов малому бизнесу банки дали по 13% обращений. В основном их получают компании, не относящиеся к пострадавшим отраслям, и часто банки отказывают из-за испорченной кредитной истории заемщиков.

На прошлой неделе банки стали чаще удовлетворять заявки на реструктуризацию кредитов физическим лицам. Хотя доля положительных решений составила только 44%. Примерно половина заявок одобрена с просьбой установить льготный период выплат.

Некредитные финансовые организации также реструктурируют займы: удовлетворено 92% заявок. Страховые организации адаптировали свою работу к ограничительным мерам, в том числе пока продают ОСАГО без диагностических карт.

На прошлой неделе ЦБ принял еще несколько решений, расширяющих возможность реструктуризации кредитов для компаний и граждан, а также смягчающих регуляторные ограничения для банков.

Кстати, Набиуллина не ожидает масштабного стресса для банковской системы, прогнозируя лишь уменьшение ее прибыли и ухудшение качества заемщиков.