Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Читатели «Алтайской правды» обратились с вопросом в редакцию: «Куда лучшего всего вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?». За комментариями мы обратились к экономисту Георгию Мацуге.

Без риска

При подобных вложениях всегда возникают риски. Желание же обезопасить вложения от рисков приводит к тому, что доходность вложений снижается.

Так, одно из наименее рискованных направлений вложения средств - это банковские вклады. Но доходность банковских вкладов, обычно, не велика, и часто сопоставима с инфляцией - поэтому много здесь точно не заработаешь.

Если хотите рискнуть

Более доходные вложения, как правило, и более рискованны. Любой гражданин может обратиться в брокерскую компанию, открыть с её помощью счёт брокерского обслуживания и начать торговать на фондовом рынке.

Вопрос в том, что именно нужно покупать и когда. И что именно нужно продавать. Другими словами такой процесс выбора направлений вложения средств называется оптимизацией инвестиционного портфеля.

Как оптимизировать инвестиционный портфель

В инвестиционный портфель могут входить, акции тех или иных компаний. Задача оптимизации портфеля заключается в том, сколько процентов должны составлять в портфеле акции тех или иных компаний, чтобы было достигнуто наиболее комфортное для гражданина сочетание риска и доходности вложений.

Разработаны специальные алгоритмы для оптимизации инвестиционного портфеля. Программы, написанные на основе этих алгоритмов, есть почти у каждого в компьютере - в виде, например, некоторых функций, встроенных в стандартные офисные программы. И если человек кое-что понимает в математике, и пытается выяснить вопрос о том, как оптимизировать инвестиционный портфель, ему следует обязательно ознакомиться с этими алгоритмами и научиться пользоваться этими программами. Придётся потрудиться для того, чтобы сохранить и преумножить заработанные средства.

Поиск финансового консультанта

Если же у человека нет математических способностей или нет времени для того, чтобы рассчитывать оптимальный инвестиционный портфель, то он может воспользоваться услугами финансовых консультантов. Но здесь ему нужно быть очень осторожным.

Например, не стоит доверять продавцам финансовых активов, которые звонят вам и обещают прибыль 40 процентов каждый месяц. Это - обман. Получение такой прибыли каждый месяц почти не возможно (по крайней мере, без использования инсайдерской информации).

В этом легко убедиться взяв в руки калькулятор и подсчитав, что человек, вложивший 100000 рублей, получая такую прибыль в течение 25 станет владельцем денег всего мира - разумеется, это абсурд. Тем не менее, если постараться и подойти к поиску финансового консультанта ответственно, то можно найти и достаточно квалифицированных и честных специалистов. Но и здесь есть проблема: вряд ли услуги такого специалиста обойдутся вам дешевле, чем несколько тысяч рублей в месяц - не каждому это по карману.

Изучайте финансовую математику

Если у человека нет ни возможности заниматься оптимизацией инвестиционного портфеля самому, ни нанять квалифицированного финансового консультанта, то ему можно только посоветовать держать деньги в банке. При этом лучше диверсифицировать вложения - часть в евро, часть в долларах, часть в рублях.

Я мог бы порекомендовать приблизительный инвестиционный портфель. В былые времена я бы сказал: «Держите треть средств на депозите в банке, треть - в акциях развитых стран, одну шестую - в акциях развивающихся стран, одну шествую - в производных ценных бумагах от коммодитис (коммодитис - это биржевые товары: нефть, газ, золото, пшеница и т.д.) - если и ошибётесь, то не намного».

Но сейчас, я бы не решился бы подобное сказать. Например, не так давно наблюдалось существенное падение цен почти на все коммодитис (резкое падение цен на нефть - часть этого глобального процесса) - и вместе с ним, и падение фондовых индексов развивающихся рынков (падение фондовых индексов России - тоже часть этого процесса).

Поэтому, мой единственный совет: изучайте финансовую математику - все программы есть в компьютере на вашем столе. Ну, или пусть кто-нибудь из ваших детей, внуков, братьев или сестёр её изучит. Один такой умник смог бы консультировать всю свою семью.