Благодаря действиям президента России ситуация с курсами валют стабилизировалась

За последнюю неделю ставки на банковском рынке существенно выросли. При этом благодаря действиям президента и Правительства России ситуация с курсами валют стабилизировалась.

Сдавайте валюту

19 декабря президент РФ Владимир Путин встречался с крупнейшими российскими бизнесменами, где в числе прочего призвал их продавать свою валютную выручку, чтобы укрепить рубль и остановить панические попытки населения скупать валюту по любому курсу.

По словам главы Минэкономразвития Алексея Улюкаева, государство не вводило для компаний-экспортеров каких-либо обязательных параметров продажи валютной выручки. Но, видимо, и устных увещеваний главы государства хватило, чтобы капитаны бизнеса начали сдавать валюту. В результате курс доллара и евро последние дни неуклонно снижался, несмотря на то что нефть то дорожала, то дешевела. 

За последнюю неделю правительство и Центробанк (ЦБ) приняли ряд антикризисных мер. Например, для населения вдвое – до 1,4 млн. руб. повышено страховое возмещение по вкладам. Это позволит относительно состоятельным гражданам не раскладывать сбережения по разным банкам, а хранить их в одном, предлагающем наиболее выгодные условия.

Не выдержавшему наплыва клиентов банку «Траст» ЦБ обещал помощь в размере 30 млрд. рублей.

Реструктуризация ипотеки

Начинает решаться вопрос с реструктуризацией валютной ипотеки. Например, в ВТБ24 готовы в индивидуальном порядке рассматривать обращения граждан, столкнувшихся с трудностями в обслуживании валютного ипотечного кредита, и предложить один из трех вариантов решения проблем.  «При этом банк не рассматривает возможность конвертации валютной задолженности в рубли по так называемому льготному курсу. На протяжении шести последних лет ВТБ 24 неоднократно предлагал таким клиентам конвертировать имеющуюся задолженность в рубли и уйти от валютных рисков», – подчеркнули в пресс-службе.

По информации ВТБ24, ежедневно на предлагаемых банком условиях рефинансируют свои валютные кредиты порядка 20 ипотечных заемщиков. С начала года проведено более тысячи таких сделок.

Ставки привлечения

К антикризисным мерам можно отнести то, что банкам обещаны деньги для системно значимых и пострадавших от санкций игроков из Фонда национального благосостояния, ослабление ограничений по формированию обязательных резервов на плохие активы. Предоставлена возможность повышать проценты по вкладам до уровня выше ключевой ставки (17%).

О повышении ставок привлечения в Сбербанке мы уже писали, а 23 декабря управляющий РОО «Барнаульский» ВТБ24 Эльвира Вебер сообщила «АП», что банк работает в штатном режиме: «Никаких продуктов мы не закрывали. По отдельным продуктам идет повышение ставок, но оно идет симметрично как по ставкам размещения, так и по ставкам привлечения», – отметила топ-менеджер ВТБ24.

С 24 декабря другой госбанк – Газпромбанк объявил о повышении ставок по вкладам для физических лиц. Максимальные ставки в рублях составили 15%, в долларах – 5%.

В некоторых частных банках ставки привлечения перевалили за 20%.

По действующим до недавнего времени правилам, если ставка по вкладам превышала 13,25%, с полученной сверх того прибыли вкладчик должен был заплатить 35% налога на доходы физических лиц. 23 декабря Госдума повысила планку с 13,25 до 18,25%.  Однако налоговая льгота будет действовать только до конца 2015 года.

«Эта ставка будет значительно выше инфляции, но при этом мы ориентируем и банки, и людей на то, что если серьезно задирать ставку, а это могут делать слабые банки, то возникают риски как для банковской системы, так и для самого гражданина, который вкладывает в банк», – отметил на заседании глава Комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров.

Ставки размещения

Одновременно банки поднимают стоимость выдаваемых кредитов. Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк повысили ставки по ипотеке для тех клиентов, чьи заявки были одобрены, но кредитные договоры еще не заключены. «Если договор еще не заключен, то возможно, что ставка будет повышена, но не более чем на один процентный пункт», – сообщили в колл-центре Сбербанка, посоветовав обратиться за более подробной информацией к специалисту соответствующего отделения. Сбербанк с 
22 декабря повысил ставки на 2 п. п. 
по вновь принимаемым заявкам на ипотечные кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. Ставки по ипотечным кредитам в Сбербанке теперь варьируются в диапазоне от 14,5 до 16% годовых в рублях.

У ВТБ24 с 23 декабря ставка по всем ипотечным кредитам со страховкой составляет 14,9% и 15,95% – без страховки.

В Газпромбанке ипотечным заемщикам также придется ориентироваться на новый уровень ставок по ипотеке. «Для сотрудников сторонних организаций ставка составляет 21% при первоначальном взносе менее 25%, если первоначальный взнос больше, то ставка составит 20%», – рассказали в Газпромбанке.

Есть новости и по льготному кредитованию в торговых сетях. По сообщению газеты «Коммерсантъ», банки приостанавливают выдачу кредитов без переплаты, а обычные POS-кредиты продолжают выдавать, но из-за рисков неплатежей в существенно меньших объемах.

Ключевая ставка ЦБ пойдет вниз, как только для этого будут созданы условия, заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на расширенном заседании высшего и генсовета «Единой России».

«Мы, то есть правительство и Центральный банк, исходим из того, что это абсолютно временная мера, направленная на стабилизацию ситуации на валютно-денежном рынке», – сказал премьер.

*   *   *

Ожидания позитивные

Председатель Алтайского союза предпринимателей Юрий Фриц о реакции бизнеса на рост кредитных ставок:

– На сегодня ожидания больше позитивные, потому что рубль укрепляется. Скорее всего, история с повышенной ключевой ставкой не будет такой длительной, как предполагалось изначально. Но в целом мы почувствовали рост кредитных ставок в банках, и от этого никуда не деться. Есть ставки и 24, и 25%. Это уже за рамками здравого смысла.

Для отдельных закредитованных предпринимателей наступают тяжелые времена. Не очень понятно, что делать тем, кто активно пользуется овердрафтом, кому требуется срочно перекредитоваться, как вести себя тем, кто принимает участие в ранее заключенных госконтрактах.

За короткое время цена на электротехническую продукцию выросла вдвое, есть повышение и по другой продукции. Если предприниматели используют ее при выполнении работ, то их затраты существенно возрастают. Без вмешательства властей урегулировать эту ситуацию будет крайне сложно. По договорам лизинга, кредитным договорам предусматривалась компенсация двух третей ставки рефинансирования (она осталась на уровне 8,25%). Понятно, что на сегодня эта ставка устарела.

Хотелось бы рассчитывать на удлинение сроков исполнения контрактов. Это позволит предпринимателям отодвинуть финансовые риски до наступления более благоприятной ситуации с кредитами. Но по-хорошему надо увеличивать и стоимость контрактов.

Большие потери возникнут у тех, кто согласно контрактам должен был приобретать импортное оборудование.

Тревожит, что пока федеральные власти не дают внятных ответов на эти вопросы. Мы уже услышали об индексации пенсий и зарплат государственных служащих, а что делать предпринимателям в этой ситуации? Они такие же люди и несут не меньшие риски, чем все остальные. Поэтому мы ждем соответствующих решений федеральных властей. А на местном уровне надо переформатировать существующие программы поддержки малого и среднего бизнеса сообразно новой экономической ситуации. Может быть, следует по отдельным направлениям поддержки изыскивать дополнительные ресурсы за счет оптимизации бюджета. Но краевые власти в одиночку с этими проблемами не справятся, им нужна федеральная поддержка.

На местах – затишье

Исполнительный директор Алтайского банковского союза Антон Слободчиков о ситуации на местном финансовом рынке:

– Сейчас на местном банковском рынке некое затишье. Все определяются со стратегией, как в этой ситуации себя вести. Надо понимать, что не все банки имеют доступ к ресурсам ЦБ. Соответственно, им приходится фондироваться за счет других источников, занимая средства на межбанковском рынке, у населения или предприятий. Насколько эти ресурсы будут дорожать, пока не совсем ясно, но уже понятно, что все банки будут пересматривать ставки.

Многие уже одобренные заявки на кредитование притормаживают, ждут стабилизации рынка. Возможно, ситуация начнет выправляться. Не исключено, что через какое-то время ЦБ снизит ключевую ставку. Потому что долго существовать с такой ставкой экономика не сможет. Мы все понимаем, что развивать инвестиционные проекты на ресурсах свыше 17% нереально. Мало отраслей имеют такую рентабельность, чтобы она оправдывала такие дорогие вложения.

На вопрос о возможном сокращении банками плановой маржи, собственных затрат путем увольнения сотрудников Антон Слободчиков ответил:

– Конечно, никто в банках сегодня не говорит об увеличении штатов и зарплат, идут плановые процессы оптимизации сетей, централизации отдельных функций. Но о внеплановом сокращении персонала речь пока не идет. Если спрос останется и на подорожавшие ресурсы, то и банковский сектор будет жить.

Вообще, резкие движения всегда вредны, особенно на финансовом рынке, поэтому банки не спешат. Ситуация с НБ «Траст» это подтверждает. Вкладчики запаниковали, единовременно пришли за вкладами. Выдержать такой наплыв банку было чрезвычайно сложно. Поэтому главное – избежать нервозности, тогда на рынке будет стабильная ситуация.