Как защититься от стихии

В 2018 году были внесены поправки сразу в несколько законов, касающихся развития страхового рынка. Эта тема стала ключевой на Межрегиональной научно-практической конференции страховщиков, прошедшей в столице края.

Статистика знает всё

По данным Минэкономразвития Алтайского края, общий объем страховых премий (взносов) за 6 месяцев текущего года составил 3,305 млрд руб., это на 13 процентов выше, чем за тот же период 2017 года, и чуть выше аналогичного показателя в СФО. За 6 месяцев 2017 года – 805 тысяч договоров, в 2018 году – 737 тысяч, снижение интереса к страховым продуктам соответствует общей картине в Сибири. Выплаты страховщиками в регионе за первое полугодие 2018 составили 1,149 млрд, это на 19 процентов меньше, чем в прошлом году. Поэтому, когда они жалуются на убыточность своего бизнеса, в этот плач Ярославны верится с трудом.

Наиболее развито у населения края помимо безусловного лидера – ОСАГО страхование жизни, сопутствующее, как правило, банковскому кредитованию, медстрахование и каско, страхование пассажироперевозок и грузоперевозок.

– Одно из направлений, которое следует развивать в крае, – страхование жилья. В 2014 году край пережил большой паводок. Пострадало 16 тысяч домостроений, только 235 домовладений имели страховки. Выплаты составили чуть более 20 миллионов рублей. В 2010 году 240 строений пострадало от пожара, из 217 восстановленных ни одно не было застрахованным. Важно также развивать сельскохозяйственное страхование: урожая, животных, поскольку регион у нас аграрный, – считает Дмитрий Логачев, начальник отдела мониторинга товарных, страховых и финансовых рынков Минэкономразвития Алтайского края.

Жильё

Закон № 320-ФЗ, направленный на стимулирование добровольного страхования жилья в результате ЧС, вступит в силу в августе 2019 года.

Согласно новым требованиям в дополнение к помощи, которая предоставляется гражданам за счёт бюджетных средств, регионам рекомендуется разработать и реализовать программы возмещения ущерба с использованием механизма добровольного страхования.

В случае утраты застрахованного дома собственник получит либо деньги, либо жилье. В случае повреждения возмещение ущерба осуществляется в пределах предусмотренной договором страхования суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.

– За основу можно взять московскую городскую программу, которая работает более 20 лет и показывает высокие результаты. Страхование жилья по ней – одно из самых дешевых в стране, – считает Андрей Знаменский, директор департамента Всероссийского союза страховщиков. – Программы должны учесть риски страхования от ЧС по условиям, определенным постановлением Правительства РФ. Эти риски возьмет на себя Российская национальная перестраховочная компания, так как обычные хотят заключать договоры в районах подтоплений в период паводка.

Субъекты РФ вправе самостоятельно выбрать страховые компании, которые примут участие в программе. По мнению Андрея Знаменского, это залог их надежности.

Устанавливать методику расчета страховых тарифов будет Банк России. Порядок расчета максимального размера ущерба определит Правительство РФ исходя из общей площади жилого помещения и средней рыночной стоимости одного квадратного метра дома в субъекте РФ.

По словам Андрея Знаменского, стоимость страховки будет зависеть от площади жилья и составит примерно 1,5 – 2 рубля за квадратный метр в месяц, а если дом пострадает, то выплата составит примерно 400 – 500 тысяч рублей, сверх того до стоимости уничтоженного жилья доплатит федеральный бюджет.

По мнению Андрея Знаменского, лет за десять работы программы можно застраховать половину жилья.

Кстати, сейчас в стране застраховано около 7 процентов, причем большая часть в Москве.

Поля и фермы

В конце октября в Госдуме должны принять во втором чтении изменения в главный закон об агростраховании (№ 260-ФЗ). Поправки вступят в силу 1 января 2019 года.

При этом Минсельхоз РФ разрабатывает «дорожную карту» по развитию агрострахования с господдержкой (в число 22 субъектов по апробированию новшеств вошел Алтайский край как один из ключевых аграрных регионов), спрос на него в последние годы в крае остается, по оценкам специалистов, стабильным. Алтай по итогам 6 месяцев 2018 года держит третье место в СФО.

По словам Мухарбия Боранукова, руководителя Дирекции по методологии и развитию страхования Национального союза агростраховщиков, средняя страховая премия в Алтайском крае составляет около 1,5 млн руб., а возможная выплата – 50 – 60 млн руб. За период действия закона о господдержке агрострахования (с 2012 по 2018 год) аграрии получили более 400 млн руб. выплат, а в целом по СФО они составили около 3 млрд руб.

– Ранее страховым случаем считалось снижение урожая более чем на 20%, законопроект этот порог полностью отменяет. Также расширен перечень страховых случаев для выплат с господдержкой. Добавляются такие актуальные для Сибири события, как раннее установление снежного покрова, промерзание верхнего слоя почвы. Что касается животноводства, то теперь выплаты распространяются на случаи вынужденного забоя животных из-за опасного заболевания, – говорит Мухарбий Борануков.

Кроме того, поправки в закон обязывают выделить отдельно лимит на поддержку страхования в рамках единой субсидии. При этом регионам, принявшим на себя обязательства по субсидированию страхования, объем единой субсидии будет увеличен, отказавшимся – снижен.

Выделят отдельный лимит и в рамках несвязанной поддержки в области растениеводства. 15 процентов от ее объема распределят исходя из размера застрахованной площади. Также выплаты по чрезвычайным ситуациям будут зависеть от агрострахования. Те, у кого не окажется страховок, получат выплаты из бюджета с коэффициентом 0,5.

Мухарбий Борануков отметил, что для повышения лояльности крестьян к агрострахованию на федеральном уровне рассматриваются предложения по расширению страховых продуктов.

– Нужно страховать хозяйства в зависимости не от потерь на полях, а от затрат на получение урожая. Также необходимо страхование доходов сельхозтоваропроизводителей. Возможно, эти разработки выйдут отдельным законодательным актом. Заработать они должны в 2020 году, – отметил он.

По прогнозам, принимаемые поправки увеличат количество желающих застраховать свои риски примерно в 4 – 5 раз.