ПФР выявил одно из самых крупных мошенничеств на рынке страховых накоплений

Пенсионный фонд России (ПФР) выявил одно из самых крупных мошенничеств на рынке страховых накоплений за последние годы. Его жертвами стали сотни тысяч россиян, чьи взносы были переведены в негосударственные пенсионные фонды без их согласия. В Отделении ПФР по Алтайскому краю известно как минимум о 260 случаях перевода пенсионных накоплений жителей региона помимо их желания.

Уточним, что это статистика, собранная региональным Отделением ПФР за три последних года. В 2019-м зафиксировано 43 обращения обманутых граждан края.

Начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Алтайскому краю Александр Гусев считает определение «обманутые» не совсем верным. «К нам обращались люди по факту незаконного перевода средств, то есть они узнали, что их накопления лежат не в том негосударственном пенсионном фонде (НПФ), в который они когда-то переходили от нас. Или они никогда не писали заявления, считая, что находятся в категории так называемых молчунов в ПФР, а на поверку их деньги оказались в каком-то НПФ. Не всегда такое случается в результате мошенничества, которое, как известно, уголовно наказуемое деяние», – уточняет Александр Гусев.

В чём проблема

Кто-то из читателей может спросить: «Ну перевели деньги человека из одного пенсионного фонда в другой. А в чем, собственно, проблема?» Проблема в том, что, принимая решение о том, в каком фонде держать свою накопительную часть пенсии, некоторые думают об эффективности его работы. В какие ценные бумаги вложит фонд ваши деньги и сколько заработает на этом для своих клиентов инвестиционного дохода.

Но есть вторая, более важная причина. По закону, если клиент решит перевести накопительную часть пенсии из своего фонда в другой раньше чем через пять лет, весь заработанный на старом месте инвестиционный доход для него теряется. 

Потери у всех разные. У некоторых граждан накопительная часть пенсии получилась всего 2 тысячи рублей и инвестдоход с них за три года составит рублей 200 – 300. Кто-то накопил 100 – 150 тысяч и теряет 10 – 15 тысяч. А с учетом, что эти деньги продолжали бы работать до пенсии лет 20, упущенная выгода вырастает в несколько раз.

Александр Гусев говорит, что в Отделение ПФР жители края стали обращаться с этой проблемой с 2017 года, потому что тогда впервые был удержан инвестдоход при переходе. И когда людям стали приходить СМС-сообщения или письма о том, что у них новый страховщик, и сообщать размер удержанной суммы при переходе, то они всполошились и начали писать обращения. Тогда пострадавших набралось порядка 160 человек. Еще 60 – в прошлом году.

Как случилось

Любой НПФ заинтересован в максимальном количестве клиентов, так как сам зарабатывает, удерживая себе часть их инвестиционного дохода. Поэтому фонды ведут кампанию по привлечению новых вкладчиков, пользуясь в том числе услугами работников банков и страховых компаний, с которыми у них агентские договоры. И эти ребята вместе с оформлением кредита или страховки подсовывают заявления о переводе из ПФР в НПФ. Незадачливый клиент подписывает его вместе с пачкой других документов.

Также у НПФ была возможность подавать заявление о смене страховщика в ПФР дистанционно, подкрепив его электронной цифровой подписью своего будущего клиента. 

С 1 января 2019 года вступили в силу изменения в законодательство, которые усложнили процедуру перехода из фонда в фонд. Теперь гражданину это можно сделать обратившись лично в клиентскую службу территориального органа ПФР или через портал госуслуг, подкрепив заявление усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью.

Эти два пути фактически исключают возможность подлога, считает Александр Гусев.

Что делать

Во-первых, надо следить за своими пенсионными правами: либо на сайте ПФР, либо на портале госуслуг заказать извещение о состоянии лицевого счета. Там будут указаны все сведения о пенсионных правах по страховой части. Таким образом можно проверить, отчисляет ли взносы ваш работодатель, посмотреть,  все ли периоды работы у вас учтены. 

Также будет указан текущий страховщик по накопительной части пенсии. Если страховщиком является ПФР, там будут указаны инвестиционный портфель и все суммы: накопленный инвестиционный доход, взносы и т. д. Если страховщик  – НПФ, в лицевом счете будут его наименование и сумма взносов, которая была передана в НПФ, и дата, с какой НПФ является вашим страховщиком. Всю более подробную информацию о том, сколько накопил этот НПФ в результате инвестиционной деятельности с вашими деньгами, можно узнать только в самом НПФ.

Если окажется, что НПФ не тот, который вы выбирали, то тут можно совершить несколько действий. Во-первых, обратиться в сам НПФ. Обычно это делается в электронном виде на сайте НПФ или с помощью звонка на их горячую линию. Уточнить, на каком основании накоплениями управляет этот НПФ. У гражданина есть право запросить копию договора, направив соответствующее заявление. НПФ обязан ее представить на бумажном носителе, потому что договор о пенсионном страховании заключается только в бумажном виде. Посмотрите, ваша ли там стоит подпись.

Если подпись не ваша, то можно сразу обращаться в правоохранительные органы по факту подделки подписи и направить в ПФР запрос – в электронном виде на сайте или обратившись в клиентскую службу. Там можно запросить копию заявления, потому что заявление в любом случае поступало в ПФР. Но заявление, скорее всего, будет в электронном виде, потому что в переходные годы использовалась такая форма. Но вам представят в ПФР копию этого заявления с приложением сертификата электронной цифровой подписи. С этими документами уже можно идти в суд и добиваться своей правоты, потому что договор об обязательном пенсионном страховании может быть признан недействительным только судом.

НПФ состоят в двух саморегулируемых организациях: в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов или в «Альянсе пенсионных фондов». У них на сайтах есть образец искового заявления. Но оно не содержит требования возместить удержанный инвестиционный доход. Поэтому его надо дополнить, то есть просить суд признать договор недействительным, вернуть деньги предыдущему страховщику с учетом инвестиционного дохода. 

Потому что эти средства при удержании у клиента не теряются, а переходят в резерв по обязательному пенсионному страхованию последнего страховщика. Решением суда их можно вернуть.

Чтобы ускорить ответы из НПФ, пожалуйтесь в интернет-приемную Банка России, который является контрольным органом для страховщиков. НПФ сразу начинают шевелиться, представлять все необходимые для суда документы, советует Александр Гусев, добавляя, что почти за три года Отделению ПФР по Алтайскому краю известно о трех фактах похода людей в суд, но впоследствии они забрали свои заявления.

Можно предположить, что НПФ сделали пострадавшим предложение, от которого они не смогли отказаться, то есть компенсировали им инвестиционный доход.

Справка
По данным Отделения ПФР по Алтайскому краю, за восемь месяцев этого года два жителя региона, оставаясь в ПФР, сменили управляющую компанию, которая распоряжается накопительной частью их пенсии,10 человек решили перейти из ПФР в НПФ, а 363 вернулись в ПФР, четверо поменяли один НПФ на другой.

*   *   *

Правила формирования взносов

Страховые взносы в обязательную пенсионную систему составляют 22% от фонда оплаты труда работника, в том числе 6% направлялось в накопительную часть пенсии.

Напомним, что для мужчин 1952 г. р. и старше и женщин 1956 г. р. и старше государство решило не формировать накопительную часть. У мужчин 1953 – 1966 г. р. и женщин 1957 – 1966 г. р. эти отчисления копились с 1 января 2002 г. по 1 января 2005 г.

У граждан 1967 г. р. и моложе накопления проводились до 2014 г. Но из-за дефицита средств в ПФР вот уже шестой год пресловутые 6% учитываются в составе страховой пенсии, то есть переводятся в баллы, а сами деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Поэтому сейчас накопительная часть пенсии пополняется только у тех, кто успел до 2015 года вступить в программу софинансирования и на каждую вложенную тысячу государство ему добавляет тысячу, но не более 12 тысяч в год. Помимо этого некоторые подали заявление на дополнительные страховые взносы и сами вносят в накопительную часть пенсионных накоплений, надеясь получить их на старости лет. Эти взносы аккумулирует налоговая инспекция и передает в ПФР, который раздает их тем НПФ, где находятся накопления клиента. Кроме того, женщины могут распорядиться средствами материнского (семейного) капитала, направив их в накопительную часть пенсии.