Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на противодействие органов внутренних дел, информационные технологии развиваются, а с ними появляются новые способы воровства. Недобросовестные граждане как в одиночку, так и группой реализуют мошеннические схемы увода средств с банковских карт и телефонов у «лохов ушастых», то есть у нас с вами.

Раньше от телефонных мошенников страдали в основном одинокие люди пожилого возраста в силу их доверчивости. 

Им приходили СМС о том, что их близкий или родственник попал в беду, в ДТП. Чтобы уладить дело, мошенники просили выслать определенную сумму. И бабушки отправляли последние сбережения, порой весьма значительные. Теперь на подобную удочку даже пожилые ведутся редко. Сказывается профилактическая работа полицейских и СМИ.

Зато появились другие методы электронного воровства, на которые клюют люди среднего возраста, считающие себя вполне грамотными и адекватными. Как говорит руководитель пресс-службы ГУВД по Алтайскому краю Светлана Ляпунова, таких случаев алтайские полицейские фиксируют десятками.

По информации замначальника полиции по оперативной работе УМВД по городу Барнаулу Петра Бандурина, за семь месяцев на территории Барнаула зарегистрировано 723 факта мошенничества. Это больше, чем за аналогичный период прошлого года. Но и раскрываемость их увеличилась до 38%. В суд направлено 246 уголовных дел, 259 связано с использованием телефона и Интернета. Основные способы мошенничества: звонят и говорят, что ваш сын попал в ДТП, отправляют СМС-сообщения «Ваша карта заблокирована», просят перевести компенсацию за медицинские аппараты и препараты, оплатить покупки через интернет-сайт. Звонки и СМС поступают из самых разнообразных городов страны, больше всего из Кемерова, Самары, Москвы, Ростова-на-Дону.

Например, один молодой барнаулец недавно искал в Интернете, где купить подешевле запчасть для своего автомобиля. На сайте avito.ru он нашел объявление с ценой вдвое ниже рыночной. Продавец из Владивостока, которому позвонил наш покупатель, вел себя уверенно. Поэтому когда он попросил перевести деньги на банковскую карту, то не вызвал подозрения. Деньги барнаулец перевел, а деталь так и не получил. Вначале продавец отвечал на телефонные звонки, просил подождать, а потом и вовсе перестал брать трубку. Через неделю в Интернете этот продавец вновь предлагал неоправданно дешевую деталь очередной жертве.

В некоторых случаях мошенники, промышляющие на avito.ru, переводят часть суммы и просят под разными предлогами дать дополнительные данные о банковском счете или ПИН-код карты. После этого преступник дистанционно получает право доступа к счету и самостоятельно переводит с него деньги. Иногда по телефону просят подключить услугу «Мобильный банк» для якобы ускорения перевода. Продавец идет к банкомату, подключает услугу, в тот момент мошенник «привязывает» его банковский счет к своему «Мобильному банку», получая таким образом доступ к электронным деньгам жертвы.

В этом году на территории края зарегистрировано более 1200 обращений граждан, связанных с хищением денег с банковских карт. 

При этом удалось раскрыть только 167 преступлений. Из них большая часть связана с тем, что потерпевший поменял абонентский номер и забыл перенести услугу «Мобильный банк» на новый. Другой хозяин приобрел его сим-карту, получает СМС о движении средств и решается совершить хищение. Такие преступления легко раскрывают органы внутренних дел. Так как у мобильного оператора есть сведения о новом хозяине сим-карты, который находится, как правило, на территории края.

Гораздо труднее выявить злоумышленника, если он проник в «Мобильный банк», а затем и на банковский счет через Интернет с помощью программы-вируса. Таких фактов зарегистрировано более 640, из них раскрыто только 31 преступление, сообщил Евгений Симонов, замначальника отдела по раскрытию преступлений против собственности управления уголовного розыска ГУ МВД России по Алтайскому краю.

По его мнению, существует несколько способов подхватить на смартфон вирус. Чаще всего во время закачки сервисных программ из непроверенных источников. Злоумышленник может поменять в названии программы размер буквы или ее шрифт с кириллицы на латиницу. Это трудно заметить. Вы проходите по фальшивой ссылке, и телефон заражается.

Вирус можно занести при оплате услуг или покупке на ненадежных сайтах, при получении писем на электронную почту, при получении СМС, в которых говорится, что вам прислали фотографию, для ее получения пройдите по ссылке. Вы проходите по ссылке и попадаете в лапы злоумышленника. Работая в автономном режиме, вирус отправляет СМС -запросы на номер сервиса «Мобильный банк», получает информацию о подключенном счете и предоставляет ее на сервер преступников.

Так как в банках существует лимит по снятию наличных со счета, то злоумышленники выводят их ежедневно небольшими суммами. При этом программа-вирус все СМС и звонки от банка о снятии денег блокирует.

Даже если удалить приложение, с которого был закачен вирус, он все равно останется в телефоне. И в связи с тем, что большинство из нас пользуется бесплатными тестовыми версиями антивирусных программам, они не могут распознать вирус.

В совершении таких высокотехнологичных преступлений задействованы разные категории специалистов. Одни пишут программы-вирусы, другие их продают, третьи ими пользуются. Последние создают сайты, которые размещают на серверах далеко от России, покупают базы данных сотовых операторов и отправляют СМС-рассылки на телефонные номера.

В мошеннической схеме задействованы банк потерпевшего, оператор сотовой связи, куда выводятся похищенные деньги, платежная система, при помощи которой осуществляются переводы, и банк преступника. Все эти субъекты не подчиняются друг другу, что сильно осложняет правоохранителям быстрое получение информации по движению похищаемых средств.

– Если проблему решить, то преступлений бы раскрывалось больше, – уверен Евгений Прохоров. – Мы наладили взаимодействие со службой безопасности Сбербанка, что позволяет нам быстро получать информацию о движении средств, что привело к задержанию нескольких групп на территории других регионов.

Что делать если сняли деньги с карты сбербанка?

1. Потерпевшим в первую очередь необходимо обратиться в банк, со счета которого похищены средства. Если деньги ушли на номера телефонов, звонить на «горячие линии» соответствующих сотовых компаний, объяснить ситуацию и попытаться заморозить их дальнейшее движение. . С информацией о движении денежных средств потерпевший может обратиться в полицию. Потерпевшим необходимо приготовиться к тому, что телефон, через который совершено хищение, будет изъят полицией примерно на месяц. За это время правоохранители сумеют выделить из него образец вируса, который является вещественным доказательством преступления.

2. Не передавать незнакомым людям номера, ПИН-коды пластиковых карт, номера банковского счета, а также личные персональные данные (фамилия, имя, 
отчество).

3. В случае поступления СМС о блокировке счета не перезванивать по этому телефону, а обратиться в представительство банка, где находится счет.

4. Не соглашаться на предложение мошенников о переводе вам задатка на банковский счет и сим-карту сотовых операторов.

5. При поступлении звонка от неизвестных лиц о том, что с вашим родственником произошел несчастный случай, перезвонить родственнику и в полицию, чтобы убедиться в правдивости информации.

6. При смене сим-карты сотовых операторов необходимо сразу отключить услугу «Мобильный банк», написав в банк, где была подключена услуга, соответствующее заявление.

7. Если телефон использует операционную систему android, то отключить услугу «Мобильный банк», заменив ее услугой «СМС-оповещение о движении денежных средств». Либо пользоваться «Мобильным банком» со стационарного компьютера, который более защищен от вирусов, чем телефон.

8. Перед закачкой программы из ненадежных источников ограничить в настройках телефона права программы. Если программа требует права администратора, возможность совершать входящие и исходящие вызовы, то это должно вызвать подозрение.