ВТБ24 объявил о запуске программы рефинансирования кредитов

Банк ВТБ24 объявил о запуске программы рефинансирования кредитов, в рамках которой клиенты могут погасить кредиты в других кредитных учреждениях. Давайте разберемся, в каких случаях стоит рассматривать подобные предложения.

На днях ВТБ24 распространил сообщение, что готов выдавать кредиты, чтобы из этих средств гасить кредиты других банков. И условия по нынешним временам, в общем-то, хорошие – до 3 млн рублей на 5 лет под 17% годовых и без поручительства третьих лиц.

«Причин для рефинансирования может быть несколько, но принцип один: вы погашаете первый кредит за счет второго, взятого на более подходящих условиях. Воспользовавшись предложением ВТБ24, клиенты получают возможность снизить процентную ставку, а также уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту, – комментирует Дмитрий Поляков, начальник управления потребительского кредитования ВТБ24. – Для тех клиентов, которые хотят погасить задолженность сразу по нескольким кредитам, полученным в банках, мы предлагаем возможность объединения их в один».

Казалось бы, зачем банку выдавать дешевые кредиты, когда средняя ставка по рынку 19%? Но весь фокус в том, что высокие ставки обусловлены рисками, которые закладывают банкиры на случай невозврата кредита, чтобы покрыть свои убытки. А для надежных заемщиков можно выдать ссуду и подешевле. Именно для таких и предназначен кредит ВТБ24. «Рефинансирование доступно для заемщиков с положительной историей платежа, которые на момент обращения в ВТБ24 своевременно осуществили не менее шести ежемесячных выплат по кредиту в банки», – уточняет пресс-служба.

То есть заемщик как минимум полгода исправно рассчитывается за дорогой кредит и тут решает перехватить деньги подешевле. (Кстати, это могут быть совсем не деньги ВТБ24, так как многие банки предлагают услуги реструктуризации.) В таком случае, чтобы не обмануть самого себя, надо открыть свой действующий кредитный договор и внимательно изучить график платежей.

Обычно график построен таким образом, что проценты за пользование кредитом распределены не равномерно, а по нисходящей, то есть вначале проценты большие, потом всё меньше и меньше. Для того чтобы рассчитать среднюю процентную ставку по оставшейся сумме кредита, надо сложить все невыплаченные за пользование кредитом проценты и поделить на оставшуюся сумму выплат по телу кредита (колонка «По кредиту»), а потом умножить на сто. Если эта цифра окажется больше ставки нового кредита (в данном случае 17%), то есть смысл заняться реструктуризацией, предварительно убедившись, что при получении нового кредита нет дополнительных комиссионных выплат.