В ЦБ рассказали, почему банки предлагают депозиты под ставку выше ключевой Центробанка

Стало известно, почему банки предлагают депозиты под ставку выше ключевой Центробанка.

Последнее время кредитные учреждения готовы платить вкладчикам по 23–24% годовых, притом что, как считается, они могут сколько хочешь занять в Центробанке под 21%. Разобраться с этой ситуацией помог управляющий Отделением Барнаул Банка России Андрей Иванов: 

– Ключевая ставка Банка России – это индикатор или ориентир для коммерческих банков, когда они устанавливают ставки по вкладам. Центральный банк для коммерческих банков действительно кредитор последней инстанции, но это не значит, что банк может взять у регулятора денег, когда хочет и сколько хочет. Чтобы их получить у Банка России, коммерческий банк должен как обычный заемщик предоставить обеспечение под этот кредит. Поэтому кредитным учреждениям всегда проще привлечь деньги на рынке – у людей, хотя это может быть для банка и дороже. Для этого они устанавливают разные ставки. 

В разных банках по вкладам они могут сильно отличаться от ориентира. И на то есть несколько основных причин.

Во-первых, банки, когда определяют процентные ставки, учитывают и текущую ключевую ставку, и то, какой она может быть в будущем. Для банков важно понимать эту динамику и прогноз по инфляции. Они также оценивают свою потребность в деньгах. Если в кредитном учреждении считают, что ключевая ставка повысится, то они могут заранее увеличивать свои ставки. Привлечение вкладов – одна из задач для любого банка. От этого в свою очередь зависит его возможность выдавать кредиты.

Во-вторых, между банками есть конкуренция, борьба за надежных клиентов. Банки разным клиентам предлагают разные ставки. Выбирая вклад, изучите все условия, внимательно прочитайте договор, прежде чем его подписать. Убедитесь, что вы открываете вклад, а не что-то иное. Сейчас банки действительно предлагают ставки выше ключевой ставки Банка России. Вклады на длительные сроки, скажем на полгода или год, позволяют получить высокие проценты. Когда срок действия вклада закончится, а инфляция снизится, то доход перекроет общий рост цен за это время. 

Пока Банк России держит ключевую ставку на высоком уровне в 21% для того, чтобы цены росли медленнее. По прогнозам, инфляция в целом по стране снизится до 4% в 2026 году. И когда ключевая ставка начнет уменьшаться вслед за ростом цен, станут опускаться и ставки по банковским вкладам.