Дофамин за ваш счет: Как уменьшить долговую зависимость

Екатерина, 27 лет. Женщина, когда-то мечтавшая стать мамой, теперь работает оператором в колл-центре. После того, как она ушла в декрет, ее жизнь кардинально изменилась. Дни стали однообразными, а счастливое материнство не спасало ее от чувства изоляции. В поисках утешения Екатерина начала делать покупки на маркетплейсах. Сначала это были мелочи, которые приносили ей кратковременное счастье. Затем каждая новая покупка давала ей ощущение контроля и радости, что и загнало ее в дофаминовую клетку.

Женщина начала использовать кредитную карту, и каждая покупка становилась не просто вещью, а способом почувствовать себя живой:

“Я искала не только товары, но и сам факт покупки, который давал мне дофаминовый всплеск. Однако вскоре я осознала, что моя зависимость от шопинга стала проблемой. Как сейчас помню, открываю приложения банка, смотрю на выписки по кредитке, и меня охватил ужас! Мой долг составляет около 130000 тысяч! Руки дрожат, а в голове вопросы: Что говорить мужу? Как закрыть долг?”

– Исследования упоминают о связи между дофаминовой зависимостью и низкой самооценкой, чувством одиночества, стрессом и депрессией. – Поясняет практикующий психолог, старший преподаватель кафедры общей и прикладной психологии Алтайского государственного университета – Сидельникова Елена Дмитриевна,  – Люди, страдающие от данного недуга, могут тратить большие суммы на удовлетворение своих желаний и потребностей, даже не обращая внимания на свои финансовые возможности. Вы помните, что когда-то вас радовала покупка новой вещи, а сейчас, чтобы получить такой же уровень удовлетворения, необходимо купить десять вещей.

Наша героиня поняла, что загнала свою семью в финансовую яму. Разговор с мужем был тяжелым. Мужчина был шокирован, но проявил понимание. Супруги обсудили свою финансовую ситуацию. Они пришли к заключению, что одной зарплаты мужа не хватит на троих, особенно с учетом долгов. Женщина начала искать удаленные вакансии и вскоре устроилась оператором. Работая из дома, она могла совмещать заботу о ребенке с профессиональной деятельностью. Вскоре семья снова встала на ноги. Сейчас их сыну уже 3 года, а Екатерина работает в колл-центре и по сей день.

Кредитные карты стали неотъемлемой частью финансовой жизни миллионов людей по всему миру. По данным НБКИ, полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам в январе 2025 года составила 44,8%, увеличившись на 7,2 процентного пункта по сравнению с декабрем 2024 года (37,6%). Это максимальное значение за последний год. Банки предлагают нам не просто карту, а удобство и гибкость. Вопреки комфорту мы не замечаем, как с этим удобством приходит и ряд рисков, которые могут привести к серьезным финансовым проблемам. Одна из таких является дофаминовая зависимость, которая может существенно привести к накоплению долгов и проблемам с психическим здоровьем.

Как дофамин влияет на нас?

Дофамин – это нейромедиатор, который играет важную роль в нашем организме. Он влияет на наше самочувствие, настроение и поведение. При выработке дофамина мы чувствуем прилив энергии, улучшаем самочувствие и становимся более счастливыми. Этот гормон часто называют «гормоном счастья» или «гормоном удовольствия». Когда дофамин высвобождается, мы испытываем наслаждение, что мотивирует нас повторять определенные действия или поведение, чтобы вновь ощутить это удовольствие. Чаще всего выброс дофамина сопровождается моментами радости: вкусная еда, приятные запахи, общение с близкими и долгожданный отдых. Однако дофаминовая зависимость – это состояние, при котором человек испытывает постоянное желание получать удовлетворение и удовольствие через выделение дофамина. Как дофаминовая зависимость влияет на финансовые решения?

Практикующий психолог, Сидельникова Елена Дмитриевна, отмечает, что на первый взгляд может показаться, что между выбросов определенного гормона в кровь и ваших повседневных тратах нет ничего общего. Но это далеко не так.

– Когда мы получаем удовлетворение от какого-то действия или приобретения, уровень дофамина в мозге повышается, что вызывает положительные эмоции. Так люди, подверженные дофаминовой зависимости могут необдуманно совершать покупки лишь бы получить удовольствие от самого факта приобретательства нового.

Это особенно опасно в условиях современного потребительского общества, где маркетплейсы предоставляют возможность совершать покупки без необходимости физического посещения магазина. Лежа на диване, потребитель может легко потратить значительные суммы денег, не осознавая последствий своих действий. В момент возникновения желания приобрести товар, оформление заказа происходит мгновенно, что исключает возможность тщательной оценки целесообразности приобретения. На утро может выясниться, что купленная вещь оказалась абсолютно бесполезной. Важно задуматься о том, сколько товаров, приобретенных на маркетплейсах, так и остались неиспользованными. Исследования показывают, что импульсивные покупки, особенно в онлайн-среде, могут приводить к финансовым трудностям и чувству сожаления, что подчеркивает необходимость осознанного подхода к потреблению.

История Ивана

Ивану (имя изменено) сейчас 23 года. Он всегда был азартным человеком. Когда он узнал о ставках на спорт, то это стало для него настоящим открытием. Волнение от каждой ставки и дофаминовый всплеск при удаче захватили его с головой. Сначала все шло хорошо, но вскоре фортуна отвернулась от него. В надежде вернуть потерянные деньги, Иван начал ставить все больше и больше. Итог таких действий всем известен – парень оказался в долговой яме. Сейчас его долг составляет 246000 рублей. Он работает кассиром в супермаркете, стараясь закрыть хотя бы часть этой суммы.

“Родители отказались мне помогать деньгами даже частично. Они сказали, что я сам виноват в сложившейся ситуации. Конечно, они правы. Сейчас я откладываю небольшие суммы из зарплаты, чтобы постепенно погасить долг. Кажется, что он не становится меньше. Думаю оформить банкротство”.

Сидельникова Елена Дмитриевна поделилась, что одним из ключевых признаков  дофаминовой зависимости является постоянное стремление к вознаграждению:

– Такие люди могут проявлять избыточный интерес к азартным играм. Человек может чувствовать удовольствие и вознаграждение от высокого риска, в то время как обычные или более консервативные варианты инвестирования могут не приносить ему удовлетворения. Это может привести к необдуманным инвестициям, вложениям в сомнительные организации, финансовые пирамиды и т. д.

А кто подаст вам руку?

Не только вы заинтересованы в своем долге, но и банки. Они применяют различные стратегии и инструменты для помощи клиентам в закрытии кредитных карт и управлении долгами. Например, если ввести на сайте СберБанка запрос “Нечем платить по кредиту”, то появится несколько статей на эту тему. На наш взгляд, самой информативной из них является статья “3 главные ошибки должников по кредитам”.

В ней говорится о том, что делать не следует при возникновении задолженности. Финансовые трудности могут настигнуть любого: даже исправно платя по кредиту, можно стать должником из-за потери работы, болезни или других неприятностей. Однако выход всегда есть, и в такой ситуации важно действовать спокойно и разумно. К сожалению, многие, столкнувшись с задолженностью, начинают принимать необдуманные решения, что лишь усугубляет их положение. В статье описаны три главные ошибки должников и способы их избежать.

1. Взять новый кредит. Некоторые должники берут новые кредиты, чтобы погасить просроченные. На первый взгляд, это может показаться разумным решением, но оно несет большие риски. В результате может образоваться замкнутый круг долгов, так как деньги быстро заканчиваются, и приходится искать новые средства для погашения старых кредитов. Вместо этого лучше узнать о возможности реструктуризации долга, чтобы снизить финансовую нагрузку.
2. Бездействовать. Некоторые должники надеются, что проблема решится сама собой, не предпринимая никаких действий. Это приводит к штрафам и испорченной кредитной истории, что в будущем может затруднить получение новых кредитов. Если возникли трудности, важно сообщить об этом банку. Обычно кредиторы готовы предложить временные меры, такие как реструктуризация кредита или ипотечные каникулы.
3. Скрываться от банка. Некоторые клиенты, сообщив банку о проблеме, перестают выходить на связь. Это ошибка, так как банк готов помочь и рассмотреть варианты решения. Если вы скрываетесь, банк не сможет понять ваши трудности и предложить помощь. Важно поддерживать открытый диалог с кредитором, чтобы найти оптимальное решение.

Редакция решила добавить четвертую ошибку: игнорировать корень проблемы. Важно проработать свои финансовые проблемы с психологом. Психологическая поддержка и консультации специалистов помогают глубже понять механизмы своего поведения и выявить коренные причины финансовых трудностей. Специалист может помочь изменить отношение к деньгам, развить здоровые финансовые привычки и научить справляться с эмоциями, связанными с долгами и расходами. Это позволит не только улучшить финансовое состояние, но и восстановить уверенность в себе и своих возможностях.

Справка

НБКИ – Национальное Бюро Кредитных Историй

Сидельникова Елена Дмитриевна, практикующий психолог, старший преподаватель кафедры общей и прикладной психологии Алтайского государственного университета

Кристина КИРЕЕВА, Маргарита САВИНА