Не бери с людей лишку - рискуешь набить шишку

Работники прокуратуры Октябрьского района Барнаула вышли с инициативой. Предложили устроить своеобразный День открытых дверей и рассказать о своих наработках. Например, в области защиты гражданских прав (в том числе и потребительских). А никто и не против! Лишь бы землякам польза была.

Только кредит. И точка!

Старший помощник прокурора Октябрьского района Барнаула юрист первого класса Ольга Москвитина рассказывает следующее. В судах района сегодня заметную долю дел составляют иски граждан к кредитным организациям. Да, именно так, а не наоборот… Некоторые банки, заключая договор, пытаются содрать с заемщиков комиссионные за обслуживание счетов и даже за досрочное погашение платежей. Клиенты, естественно, возмущаются, ищут правду.

Так же поступила и Татьяна Шапошникова (имя, фамилия изменены) в отношении «Райффайзенбанка». Дескать, мало того, что тот снимает солидный процент со взятого ею кредита. Да еще взимает комиссию за его обслуживание. И дама пошла в суд. Мировой судья судебного участка N 4 Октябрьского района решил: исковые требования заявительницы удовлетворить. И Ольга Москвитина объяснила, почему.

По ее словам, положения закона «О защите прав потребителей» трактуют однозначно: условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными - пункт 1 статьи 16. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) – пункт 2 статьи 16.

А есть еще и часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса. Там говорится: по кредитному договору банк (и ему подобные) обязуется предоставить деньги (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. А заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. О каких-либо комиссионных и вознаграждениях речи нет.

Законные тонкости

- На суде представители банка обычно поясняют, мол, данное условие включено в договор с согласия самого истца, - продолжает Ольга Анатольевна. - Однако эти доводы юридического значения не имеют…

- А ведь из того же ГК явствует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, - размышляю я.

- Действительно, - отвечает старший помощник прокурора. – Вместе с тем в силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон. Кроме случаев, когда его содержание предписано законом или иными правовыми актами. Такие правила как раз и устанавливает закон «О защите прав потребителей».

- Следовательно, предоставляя кредитный продукт, банк не должен навязывать другие услуги, - развиваю тему. – Допустим, по ведению счета.

- Именно, - соглашается Ольга Москвитина. - Открытие и ведение счета по ссудной задолженности предусмотрены специальным бaнковским законодательством. Это, наконец, прямая обязанность кредитной организации. И поскольку условие, оспоренное Татьяной, изначально не соответствует закону, оно считается ничтожным. А ответчик обязан вернуть все полученное по сделке.

Приехали

Рассмотрев исковое заявление клиентки к «Райффайзенбанку», суд взыскал в пользу Шапошниковой и комиссионные, и проценты за пользование чужими деньгами, и расходы по оплате услуг представителя. Всего без малого 24 тыс. руб.

- Хочу отметить, что, выдвигая подобные требования, не следует забывать о сроке исковой давности, - предупреждает Ольга Анатольевна. – Он здесь составляет три года. Отсчет ведется со дня, когда началось исполнение сделки… А исполнение кредитного договора стартует в день его заключения, когда кредитор выдает сумму заемщику. Не уложится человек в указанный период, и суд может отказать ему в иске.

Вместе со старшим помощником прокурора желаю землякам большей осторожности в их отношениях с кредиторами и лучшего знания своих прав и обязанностей. Да, и по-прежнему внимательно читайте те места в кредитных договорах, которые набраны мелким шрифтом.

Алексей СЛОНОВ.