Алтайские бизнесмены объяснили, как можно эффективно привлекать заемные средства

Участники XI Конгресса предпринимательских объединений Алтайского края рассказали, как можно эффективно привлекать заемные средства по льготным программам кредитования.

Зачем высокая ставка

Модератором был Андрей Иванов, возглавляющий Отделение по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центробанка России. Он и выступил с основным докладом, в котором объяснил, почему ЦБ в борьбе с инфляцией проводит жесткую денежно-кредитную политику, основным элементом которой является высокая ключевая ставка.

В апреле годовая инфляция в Алтайском крае ускорилась с 11,6 до 11,7 % из-за роста цен на продовольствие и услуги. По словам Андрея Иванова, главная причина такой динамики – продолжающееся увеличение издержек производителей, поставщиков продуктов питания и услуг на сырье, оплату труда, логистику. Спрос, который опережает возможности производства, позволил компаниям переносить издержки в цены. При этом представитель ЦБ отметил, что наблюдается снижение цен на непродовольственные товары, что связано с укреплением рубля и снижением спроса на отдельные категории товаров длительного пользования.

Текущие месячные темпы роста цен в целом по стране постепенно замедляются. Но 25 апреля совет директоров Банка России оставил ключевую ставку на уровне 21 %, так как пока, по его мнению, преждевременно судить об устойчивости складывающейся тенденции. Инфляционные ожидания населения, бизнеса и участников финансового рынка с марта существенно не изменились и сохраняются на повышенном уровне, то есть люди ждут роста цен. Это препятствует замедлению инфляции. Хотя ЦБ ожидает, что в ближайшие месяцы ее давление продолжит снижаться. Этому будут способствовать охлаждение кредитования и высокая сберегательная активность. По оперативным данным, экономика начала постепенно возвращаться к траектории сбалансированного роста. И Андрей Иванов не исключает, что 6 июня на ближайшем заседании совета директоров ЦБ ключевая ставка может быть снижена.

В предлагаемых обстоятельствах

А пока предпринимателям нужно работать в предлагаемых обстоя­тельствах. И региональный управляющий допофисом «Алтайский» Альфа-Банка Ирина Бубенко дала им несколько советов. Например, использовать государственную поддержку. Правда, в этом году она в основном выделяется на инвестиционные проекты.

Наиболее популярными у бизнеса сегодня являются программы Минэкономразвития, направленные на помощь малому и среднему предпринимательству в рамках постановлений Правительства РФ № 1764 и 1420. Сельхозпроизводители и предприятия АПК могут воспользоваться постановлением № 1528. Программа Минпромторга предоставляет льготы тем, кто берет промышленную ипотеку. Покупатели белорусских товаров имеют право на «плюшки», обозначенные в постановлении № 446.

Целый перечень льготных финансовых инструментов для малого и среднего предпринимательства реа­лизует региональный центр «Мой бизнес». Это льготное кредитование, субсидии, поручительство при нехватке залога.

Покупателям машин и оборудования представитель банка предлагает брать их в лизинг. Этот инструмент позволяет получить налоговую льготу от государства и скидки от лизинговой компании. Для получения долгосрочного финансирования некоторые используют обратный лизинг, заложив свою ранее приобретенную технику.

Еще один способ пополнения оборотных средств – факторинг.

– Он выгоден тем, что вы можете вообще не иметь кредитный лимит в банке, воспользовавшись индикативным факторингом на дебитора (покупателя), – пояснила Ирина Бубенко. – Например, вы поставляете продукцию в какую-нибудь крупную торговую сеть. Расчеты, как правило, с ней не меньше 45 дней. И чтобы не терять времени, можно получить в банке в рамках договора факторинга 90 % от суммы отгрузки и потратить ее по своему усмотрению.

Последние полгода предприниматели при работе с постоянными поставщиками заменяют отсрочку платежа на банковскую гарантию. Тем самым снижается долговая нагрузка. Экспортерам разумно воспользоваться банковской гарантией для возмещения НДС. Соответственно, у них денежные средства пойдут в оборот.

Принимая решение о взятии кредита, необходимо просчитывать рентабельность бизнеса. Для этого учитывать не только рентабельность продаж, но и оборачиваемость. Если она высокая, то можно на короткое время занимать и по коммерческим ставкам. При этом представитель Альфа-Банка рекомендует своевременно отслеживать расчеты с де­биторами. В противном случае, не имея достаточной выручки, продавец сам попадает в долги.

В заключение Ирина Бубенко посоветовала обратить внимание на программы лояльности банков, которые есть для постоянных клиентов. Ими надо пользоваться, чтобы сокращать свои издержки при работе с финансовыми учреждениями. Следует обращать внимание на банковские сервисы, работающие на основе искусственного интеллекта. Они экономят время, а время, как известно, те же деньги, даже важнее. Потому что, как говорил писатель Николай Носов устами Скуперфильда, деньги можно заработать, а потерянного времени не вернуть никогда.